IA en la Administración Financiera de hoy

La integración de la inteligencia artificial en múltiples aspectos de la sociedad actual es un debate abierto y al que continuamente le siguen apareciendo nuevas variables que hasta pareciera, no llegar a tener fin. Si bien, se ha discutido sobre la IA en educación, salud, justicia, deportes, arte, entretenimiento o publicidad, también es importante empezar a entender y dimensionar, la manera en cómo esta opera en el sector de la economía, particularmente en la administración financiera, un campo indispensable para el sostenimiento de cualquier sociedad.

Preparamos este artículo para explorar cómo la Inteligencia Artificial se está uniendo a la conversación financiera del siglo XXI. Así que te invitamos a continuar leyendo sin perderte ningún detalle.

Modernización del sistema

Empecemos con algo realmente valioso para nuestra época y es el valor de la optimización.

Este concepto ha tomado gran relevancia en distintas industrias ya que es a través de él, con el que se logra elevar la productividad, tiempos y se reducen costos, sin que eso signifique hacer despidos o promover reemplazos de personas por máquinas o sistemas. Más bien, son procesos gestionados estratégicamente para alcanzar logros de forma más eficiente.

En el caso de la gestión de las finanzas, si nos devolvemos solo unos años atrás, podemos recordar que muchas de las gestiones financieras se realizaban de una manera un poco rudimentaria o artesanal si se quiere llamar así. Tanto del lado de las entidades como del de los clientes, realizar cualquier procedimiento implicaba validaciones manuales, o procesos menos eficientes en tiempo y más complicados en su desarrollo. En resumen, ¡era un completo dilema!

Y sí, como dicen de manera jocosa nuestros abuelos o incluso padres: “Los años no llegan solos”, aunque ellos lo mencionan a manera de achaques por la edad, nosotros vamos a verlo de forma positiva. ¿Los años no llegan solos? No, en realidad es que no lo hacen, en esta ocasión, dotando de otro sentido al dicho popular, es que, con el paso del tiempo, la modernización de los sistemas ha sido totalmente necesaria y exageradamente relevante; y con ella, la innovación en la forma de llevar a cabo los procesos.

La modernización de sistemas no es un asunto que solo vincula los desarrollos y avances de profesionales en tecnología y software. En todo este camino se encuentra estrechamente ligado el profesional administrador financiero. Toda su trayectoria, investigación, análisis y comprensión de su entorno, sumado a los retos de la sociedad y de la misma empresa, le permiten trabajar con distintos profesionales en desarrollar sistemas óptimos para la gestión de los recursos.

Softwares contables, de detección de riesgos financieros, de análisis de proyecciones, almacenamiento de información y demás, son tan solo una parte de este engranaje. La evolución tecnológica y la entrada de las operaciones multidispositivo trazaron la ruta de trabajo con unas exigencias puntuales: ¡Los profesionales en Administración Financiera deben estar en constante evolución!

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IA y su papel en la administración de las finanzas de las empresas

Antes de entrar de lleno en el asunto, hablemos un poco de una de las premisas más sonadas actualmente y, de hecho, apoyada por algunos estudios. -Los usuarios confían cada vez más en los agentes de IA-.

¿A qué se debe esto? Sin dejar de lado el factor de la interacción humana y de acuerdo con analistas expertos, los usuarios están empezando a confiar más en agentes de inteligencia artificial. Este cambio ha sido analizado a través de dos factores principales: El primero de ellos expone las valoraciones cognitivas que los usuarios tienen sobre los agentes. Básicamente el usuario evalúa la calidad de la información que recibe a partir de variables como tiempo de respuesta, solución de sus necesidades (sí - no) y seguridad de los datos.

Es preciso hacer la aclaración que estos procesos aún se realizan en gestiones de nivel básico.

El usuario puede elegir si continúa interactuando con la IA o si prefiere ser atendido por un agente humano. Como ejemplos podemos ver los procesos bancarios que se hacen a través de las aplicaciones móviles e incluso llamadas telefónicas, donde el primer contacto suele ser un agente de IA.

El segundo factor es emocional, en el que los usuarios generalmente tienen algún tipo de vinculación con la IA; sin embargo, estos temas no son el fuerte de este artículo, por eso, no nos centraremos tanto en esta parte de la discusión. Ahora bien, de manera interna, ¿cómo se vincula la IA en la gestión financiera en una entidad bancaria?

IA implementada en 5 aspectos de la gestión financiera?

Analizando el panorama actual y en conversación con algunos analistas del sector tecnológico y financiero, te traemos 5 aspectos en los que ya se viene implementando recursos de inteligencia artificial en el mercado financiero.

1 – Automatización para la autogestión: Se utiliza herramientas de IA para emparejar automáticamente registros bancarios facilitando a los clientes poder gestionarse de manera autónoma en niveles primarios, permitiéndole a los agentes de servicio, humanos, poder concentrar sus acciones en otros procesos que tal vez requieren algo más de dedicación de tiempo y atención al detalle. Así que, si ya has descargado extractos bancarios, o expedido estados de cuenta y certificaciones, es muy probable que esta gestión haya sido desarrollada a partir de una optimización con un agente de IA

Analizando el panorama actual y en conversación con algunos analistas del sector tecnológico y financiero, te traemos 5 aspectos en los que ya se viene implementando recursos de inteligencia artificial en el mercado financiero.

2 - Detección temprana de anomalías: Implementar recursos de IA en diversos segmentos de la gestión financiera permite desarrollar algoritmos de aprendizaje automático con el fin de identificar patrones inusuales en los flujos de caja que puedan indicar posibles fraudes o malversaciones de fondos.

-Esto se ha convertido en un gran beneficio para empresas y clientes que buscan alternativas mucho más robustas para la protección de sus bienes.

3 - Proyecciones de flujo de caja (Forecasting): Esta implementación emplea modelos predictivos con los que las organizaciones financieras pueden anticipar ingresos y egresos futuros basados en datos históricos, lo que facilita una planeación fiscal más detallada y, sobre todo, estratégica.

-Los datos son un activo valioso que no solo se debe proteger, sino también, se debe utilizar de manera estratégica.

4 - Análisis de rentabilidad por segmento: La IA también se utiliza para desglosar qué unidades de negocio o qué productos generan mayor margen, permitiendo al encargado de la administración financiera tomar las decisiones correctas sobre la asignación de recursos.

-La optimización a través de inteligencia artificial puede estar implementada y se ejecuta casi que de manera imperceptible.

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5 - Categorización inteligente de gastos: La IA puede configurarse de tantas maneras como sea posible, entre ellas, hay un recurso que permite ajustar sistemas para clasificar automáticamente los egresos operativos, lo que facilita el cumplimiento de normativas y el control presupuestario en tiempo real.

¿Cuál es entonces el rol del profesional en este punto?

Lo principal en todo caso es contar conformación académica con un componente robusto en comprensión y aprovechamiento de tecnologías. Nuestro pregrado en Administración Financiera virtual es un programa académico diseñado para formar a directores financieros, jefes de tesorería, jefes de cartera, analistas financieros o jefes de planeación financiera capaces de entender las nuevas dinámicas sociales y económicas para brindar soluciones eficaces.

La formación del pregrado se cimenta en componentes como internacionalización que promueve la proyección global de los estudiantes y enriquece su proceso académico con instituciones aliadas. Así que no hay por qué temer a la IA, sino más bien, aprender a gestionarla estratégicamente para destacar en el mercado laboral como un profesional integral.

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